经济学名词解释(银行贷款类) 商业贷款和公积金贷款的区别和各自特点,利率什么的几种还贷方式解释:一次性还本付息法、等额本息还贷法、等额本金还贷法

经济学名词解释(银行贷款类) 商业贷款和公积金贷款的区别和各自特点,利率什么的几种还贷方式解释:一次性还本付息法、等额本息还贷法、等额本金还贷法
经济学名词解释(银行贷款类)
商业贷款和公积金贷款的区别和各自特点,利率什么的
几种还贷方式解释:一次性还本付息法、等额本息还贷法、等额本金还贷法

经济学名词解释(银行贷款类) 商业贷款和公积金贷款的区别和各自特点,利率什么的几种还贷方式解释:一次性还本付息法、等额本息还贷法、等额本金还贷法
主要看你的贷款额度》
　　公积金最多30万贷款额度,最大比例为3：7,年限为20年,两人同是同积金的话可为25年的时间.
　　商业贷款贷款贷款额度不限,最大比例为2：8,所限最长为30年.
　　同一额度同一年限的情况下,公积金少还一些,（大致为每月少还6－10元）.
　　住房公积金贷款
　　一、 何谓住房公积金
　　住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金.上述公积金主要用于对符合条件的公积金交纳人提供优惠的贷款服务.
　　二、 公积金借款人的条件
　　同时符合下列条件的职工,可以经申请成为公积金贷款的借款人：
　　（一） 具有本市城镇常住户口；
　　（二） 申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月、累计缴存住房公积金的时间不少于两年；?
　　（三） 所购买的房屋符合市公积金中心规定的建筑设计?标准；?
　　（四） 购房首期付款的金额不低于规定比例；?
　　（五） 具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；?
　　（六） 没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务.?
　　三、 贷款限额标准?
　　每项公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准：?
　　（一） 不得高于按照借款人住房公积金帐户储存余额的倍数确定的贷款限额；
　　（二） 不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；?
　　（三） 不得高于按照还款能力确定的贷款限额,其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例×12个月×贷款期限；
　　四、 贷款本息的偿还方式?
　　除现金支付外,借款人可以提取本人住房公积金帐户储存余额用于偿还贷款.在提取本人住 房公积金帐户储存余额不足时,可以提取其配偶、同户成员和非同户直系血亲的住房公积金 帐户储存余额,但需征得被提取人的书面同意.?
　　需要提取住房公积金帐户储存余额的借款人,应当向市公积金中心提出申请,经审核同意后 在借款合同中约定,并由受托银行以转帐方式代为办理提取手续.
　　提取住房公积金帐户储存余额的申请审批手续,可以在借款申请审批时一并办理,也可以在 还款期间办理.
　　五、贷款资金支付的时间与方式
　　受托贷款银行应当根据公积金贷款合同约定的时间、条件将所贷的住房公积金以贷款申请人购房款名义划转给房屋出售人在银行开设的售房款专户内.
　　六、 按月等额本息还款方式
　　《贷款管理办法》规定的按月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变、但每月还款额中贷款本金逐月增加,贷款利息逐月减少的还款方式.其公式为：
　　七、按月等额本金还款方式
　　《贷款管理办法》规定的每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变,贷款利息逐月递减的还款方式.其公式为：
　　八、贷款资金的归还
　　借款人应当在前两条规定的还款方式中选择一种还款方式,并在合同履行期限内不作变动.
　　九、用住房公积金归还贷款本息
　　借款人以自己或者以其配偶、同户成员、非同户直系血亲缴存的住房公积金储存余额归还公积金贷款本息的,应根据《贷款管理办法》第十八条的规定办理有关手续.
　　受托贷款银行在代为办理上述人员住房公积金储存余额提取手续时,应将上述人员的住房公积金储存余额直接冲抵借款人的公积金的还款余额.
　　房商业贷款
　　个人住房商业贷款的含义
　　商业性个人住房贷款是指购房者在购买个人自有产权住房时,由于资金不足,以所购产权房做抵押,向银行申请的占 所购房房价一定比例的贷款.贷款后,银行受借款人委托将贷款额作为购房款的 一部分,直接划付给发展商或卖方帐户 .
　　申请个人住房商业贷款的特点
　　1. 贷款涉及三方一物,即贷款方（银行）、借款方（购房人）、第三方（发展商、卖出方或担保方） 和抵押物（产权房）；
　　2.借款方必须以所购房产作抵押；
　　3.贷款对象是购买产权房的个人购房者；
　　4.贷款额必须控制在购房款以内,一般不超过购房款的80%
　　5.贷款回收方式一般是由借款方分期（按月）归还贷款本息.
　　个人住房商业贷款的额度计算
　　按现行政策规定,单笔贷款无最高限额,但需根据借款人每月还款能力进行测算 确定,并且不超过总房价的80%（二手房不超过70%）.其中按还款能力计算可贷 额度办法如下：
　　可贷额度= 家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力
　　--------------------------------------------------------------------------------
　　相应贷款年限的每万元月还款额
　　商业性个人住房贷款的期限
　　个人住房商业性贷款的最长期限为30年（二手房最长期限15年）,且贷款最长年限计算不超过借款人满70周岁.
　　商业性个人住房贷款还款方式的计算方法
　　按月等额本息还款 = 贷款本金×月利率＋ 贷款本金×月利率
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　　.还款月数
　　（1+月利率） ...－1
　　按月等额本金还款 = 贷款本金
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　　＋（贷款本金－已归还贷款本金）×月利率
　　总还款月数
　　提取住房公积金归还商业性住房贷款的条件
　　在没有住房公积金贷款的前提下,借款人可以使用其住房公积金储存余额冲抵商业性个人住房贷款.
　　提前还款需要注意
　　1前还款必须由借款人到柜面办理还款手续.由于在每月委托扣款阶段,借款 人的帐户处于封存状态,柜面还款不能记帐,因此借款人办理次项业务时应注 意避开扣款时段；
　　2.提前还款操作实施后,借款人每月和以后每月的分期还款额扣款工作仍旧进行 若要求调整分期还款额,在审批同意后将在此月月初重新调整；
　　3.部分商业银行所提供的个人住房商业性贷款要求正常还款一年后才能提前还款.
　　未能按时还款的后果
　　1.若借款期限到期,按中国人民银行逾期罚息规定办理,将对逾期贷款部分按天计收逾期罚息（现行逾期息=月还款额×0.021%×逾期天数）
　　2.通常借款人发生拖欠时,银行将会寄发催款通知书并采取电话联系的方式提醒借款人按时足额还款；如果借款人连续三个月未还款,银行将会寄发律师函督促借款人履约,或采取银行工作人员上门了解情况方式,通过互相沟通,协商解决问题；对于借款人超过六个月未还款,且缺乏主动还款意愿的情况,银行将根据借款合同约定,向所在地人民法院起诉,要求处分抵押物.
　　3.上海市个人资信系统已启用,为进一步完善系统数据资料,个人住房贷款借款人的还款情况将被记录在该系统中.因此,借款人如果由拖欠的不良纪录将会影响到其个人信用,为日后申请银行贷款、办理有关材料或证明带来麻烦.