p2p网贷平台十大骗术

篇一：P2P网贷平台十大骗术

P2P网贷平台十大骗术

高息诱惑、秒表圈钱，虚拟平台信息……成为目前跑路平台的常用骗术。对此，业内人士评价，这些骗术虽然很拙劣，但投资者侥幸心理太重，对一些平台的基本信息都不去核对，是造成他们“踩雷”的主要原因。

01、高息诱惑

高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在2013年“跑路”的平台中，大多是号称年收益超过24%的平台，一些平台甚至达到40%。网贷之家最近公布的5月份统计数据显示，目前仍有40余家平台月息超3分，即年收益超过36%。在如此高利率的诱惑之下，一些投资者失去了抵抗力，投机心理陡增。一些投资者想着投资一次就撤出来，自认为在自己投资的时间内平台不会倒闭，但往往正是这样的侥幸心理，导致他们频繁“踩雷”。 02、秒表圈钱

秒表因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。P2P网贷平台最短“跑路史”在去年10月中旬被刷新。刚上线的网贷平台“福翔创投”（福建）开业不到3天，“许”姓老板便“跑路”，创下了网贷最短“跑路史”。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由“许总”一人完成，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23日投秒后的一天卷款“跑路”。证件、手机号……任何资料都是假的，纯粹是个骗子平台！记者登录“福翔创投”官网，只有一行醒目的红字在向它的投资者挑衅：“你们这些秒客，活该！” 03、利用媒体宣传造势

以前“跑路”的平台在出事之前，人们很少能看到有关媒体的报道。但最近网金宝和科讯网“跑路”案件中，多位受骗的投资者反映，他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关报道，随后参与投资的。有投资者是看到央视网报道，才投资科讯贷的；去年倒闭的铜都贷，就曾在第一财经的《财商》栏目上做过宣传。资深网贷投资人羿飞分析，这些平台先是在网络等媒体发布软文进行宣传，吸引投资者；进而利用自有资金循环投资，制造虚假繁荣，诱惑投资者参与；最后打着保本保息的幌子，诱导投资者投资长期标的，并以活动为诱饵，将投资资金全部骗到手，然后“跑路”。

(来自:WwW.smhaida.Com 海达 范文 网:p2p网贷平台十大骗术)04、利用搜索引擎认证增信

前段时间炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件，就将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示，之所以投资旺旺贷，最主要的原因就是它有百度认证。在旺旺贷“跑路”事件之后，甚至有愤怒的投资者在百度公司门口打出了“百度一下，你就上当了”的标语。

有投资者介绍，最近“跑路”的网金宝的网站就被360搜索和搜狗搜索认证过，但现在已经找不到了。“跑路”的科讯网也获得了百度财富的认证，有投资者甚至把截图放在第三方论坛里。

05、编造专业创始人团队

在倒闭的网贷平台中，有一些创始人团队看上去阵容非常豪华，名校毕业，有过大型金融机构工作经验，被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称，已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假，关于核心团队成员的介绍，竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。

针对这些骗术，有资深投资者建议，在信息时代，每个人都会在网上留下一些信息，仔细搜索平台公布的创始人信息，一定会找到一些蛛丝马迹。

06、包装成大城市平台

在网金宝之前，“跑路”的平台多是一些小地方的平台。网金宝作为首个北京“跑路”的平台，在业内引起不小轰动。

有网贷平台负责人指出，北京、上海等地的平台，投资者一直认为比较正规，因为这些地方政府管理严格，监督的媒体也多，同时参与的投资者也多。目前还有平台跑路，特别是

北京，地处“天子脚下”，深受投资者信赖。但大成律师事务所肖飒律师告诉《投资与理财》记者，目前一些骗子平台也转移到北京了，对外营造一种“天子脚下，踏实做事”的假象，有的只是把网站地址写为北京，实际经营在外地。投资者根据地域选择平台也要小心了。 07、假借官方机构为其增信

维权投资者保存的网金宝网站资料显示，该平台一直打着与央行合作的旗号，声称“其中所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。

看到这里，稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局，因为央行作为监管机构，是不可能对P2P网贷资金托管的，何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来，但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。

08、监守自盗骗取投资者资金

今年年初在对P2P网贷受害人的采访中，有受害者告诉《投资与理财》记者，她所投资的网贷平台，不宣布倒闭，但就是说提现困难，让他们继续投资支持平台。而在投资者交流群，有一些人4折、5折收购他们的债权，这也被业内称之为“收草”。新新贷市场部高级经理朱捷说：“这种行为实际上是一种恶意诈骗，过一段时间，他们又会再开一个平台诈骗。” 09、假借第三方为其增信

记者观察发现，在“跑路”的平台中，有平台信息显示，其获得过各种“高大上”的机构颁发的奖项。还有一些平台宣传与大型担保公司有合作，并由担保公司提供本息保障，以此来为他们平台增信。

在网金宝“跑路”案件中，有投资者提供的合同显示，网金宝的担保公司为湖北中州投资担保有限公司。但是，在网金宝出事之后，这家担保公司在其官方网站显要位置已经挂出声明，称其与网金宝之间没有任何关系，更没有任何合作。

有业内人士建议，对于这类增信，也许一个电话就可以验证是否有机构给它们颁过奖，是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课，就能防范这种低水平诈骗。

10、平台所有信息系编造

对于P2P网贷的诈骗行为，网贷之家联合创始人徐红伟告诉记者：“有种诈骗行为最为恶劣，就是几千块钱买个系统，假借一个办公场地，用假的创始人身份、假的工商执照，虚拟一些借款人，有的甚至忽悠够了钱就跑，投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的，在以往跑路的平台中，很多平台都是没有实际办公场地的，最近跑路的网金宝就是这样。”业内人士评价，这些骗术虽然很拙劣，但投资者侥幸心理太重，对一些平台的基本信息都不去核对，这是造成他们“踩雷”的主要原因。

选择能让自己睡得着觉的平台的十条标准

01、媒体经常公开报道的平台。这可以证明这个平台比较开放，愿意接受大众和媒体的监督。

02、有“亲爹”或者“干爹”的平台。这些平台大多背景强大，即使出现经营性问题，平台也会赔付投资的损失，但一定要搞清楚是否真有后台。

03、看平台的创始人团队。如果创始人团队里从传统金融机构出来的人比较多，则相对靠谱。

04、看是否有风投资金进入。已经获得风投的平台，从一个侧面也反映了风投对它的认可。

05、经常看第三方网贷资讯平台的信息。从大家的讨论中，学习和了解这个行业。说简单一点，就是平台的业界口碑，也是选择平台的参考标准之一。

06、看平台借款信息是否公开透明。相对靠谱的平台，每个借款信息都是公开的。要明白自己的钱借给了谁。

07、不了解的新平台最好不要碰。新平台还没有经历一个简单的还款周期，风险系数相

对较高。

08、优先考虑本地的P2P平台。最好是实地考察并掌握该平台的相关信息。

09、初入这个市场的投资者需慎重考虑平均利率超过18%的平台，远离高息秒表平台。

10、不可迷恋“本息保障”。在目前情况下，“本息保障”有点皇帝新装的感觉，有些平台的“本息保障”，不过是一句口头承诺而已。来源：财源宝官方网站”

篇二：P2P网贷骗子平台的几大诈骗手段

P2P网贷骗子平台的几大诈骗手段

P2P网贷在2007就开始传入国内，但直至2012年互联网金融被人们热议之时，才真正红火起来。伴随着大批量P2P平台抢占市场，很多问题凸显出来。其中，最引入注目的就是“P2P平台诈骗”。据我们的不完全统计，2011年有10家平台倒闭(其中有4家平台是因为涉及诈骗)、2012年有6家、2013年更是上升至76家、2014年至今也已有27家平台倒闭。这些平台要么已经关门大吉，卷款潜逃，要么苦苦挣扎，还款无期。更加触目惊心的是这些平台的欠款少则百万，多则过亿，2011年至今，投资人的资金超21亿元被套牢。

P2P网贷平台表述说，“在P2P行业里倒闭的有两种，一是平台本身属于纯诈骗性质的网站，第二种是经营不善资金链断裂”。近年来国内百余家P2P平台前赴后继的倒闭，究其原因，也是千奇百怪。若把经营不善视作对投资者的一种辜负与欺骗，那下文将揭示这些P2P平台的欺骗手法。

第一步：吸金手段

虽然借款项目的甄选是一家P2P企业的核心，但秉承着有钱好办事的思路，众多P2P平台视吸收资金为首要任务。P2P平台想要成功吸睛，高收益、硬背景正是武装自己的不二法宝。

1.高收益

大部分跑路的P2P平台往往会承诺很高的年化收益率，但由于缺乏与之合作的担保机构，还有一些平台甚至伪造借款项目营造高收益率，使得缺乏风险意识和利欲熏心的投资者往往会为了高收益而飞蛾扑火。

手法一：高回报加奖励

2013年倒闭的P2P平台“天力贷”就是利用高收益卷钱的一个典型。该平台上项目的年化收益率普遍超过22%，同时平台给予投资者以3%-7%不等的投标奖励。这种高收益让存在投机心理的投资者很快就上钩，最终天力贷在5个月里卷走近5000万。

手法二：秒标

“秒标”是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至短到2秒。所谓的“秒标”通常是网站虚构的一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就运用自有资金连本带息还款。这显然是用白送利息的方式来吸引投资者。网络上由此聚集了一

批专门投资“秒标”的投资者，号称“秒客”。这些投资者起初是抱着试一试的心态，投资的数额并不多，但他们可能会逐渐加大自己投资额来赚取更多收益–有些投资者甚至会花几十万、上百万来专门投资秒标。由于监管空白，这样就很可能滋生出庞氏陷阱。当平台的线越放越长，吸收的投资者资金越来越多，平台就越有可能鲸吞掉巨额的投资。

手法三：拆标

有些借款项目由于标的期限长、金额大而不太受投资者的青睐。为吸引投资者、增加交易量，有些P2P平台会采用“拆标”手段。拆标可以是从贷款金额上将大额贷款拆成若干份小额贷款，如将100万的贷款拆成10份或100份;也可以是从贷款期限上将长期贷款拆分成若干份短期，如将1年期的贷款拆成1月期，用“新债还旧债”的方式滚动12次放出。“拆标”对借款人并没有任何影响，其仍能享受100万为期1年的贷款。但对于P2P平台而言，“拆标”实际上建造了一个资金池，进行期限错配、短贷长投。一旦平台发生挤兑，平台就需要自行筹措资金进行垫付，否则就有倒闭的风险。

2.硬背景

除了高收益，如果能向投资者传达P2P平台由实力雄厚企业投资设立、创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息，那无疑能提升投资者对平台的好感度。为此，有些P2P平台纷纷夸大其词，甚至伪造各种资料，博人眼球，蒙骗客户。哈哈贷—这一在2011年7月对外申明注册资金短缺的P2P平台—就曾宣称自己是“中国最严谨网络借贷平台”。如果夸张的口号只是口头上的狂妄之词，那下面这些手段就是明目张胆的欺骗了。

手法一：伪造后台

早在2012年就跑路的“优易贷”，就曾表示自己是香港亿丰国际集团倾力打造的网络投融资平台，注册资金高达1000万。不少投资者也是慕着香港亿丰国际集团的大名而关注这一平台。2012年12月，在优易贷的工作人员全部消失、并涉嫌卷走投资者2000万的债务之后，香港亿丰国际集团迅速与其撇清关系，否认优易贷网贷平台是该集团旗下的发展成员，并表示不会承担任何因优易贷平台倒闭而产生的损失。

手法二：装饰门面

2014年2月，因公司高层集体跑路、卷走投资者近4亿而倒闭的P2P平台“中欧温顿”正

是在门面功夫上做得登峰造极。与一般的P2P平台名称相比，中欧温顿这个名字显得甚是洋气。与此同时，该公司还将办公室的地点选北京国贸CBD这一“高大上”的地段。此外，该平台主要采取线下方式进行推广，它们在北京各大超市设立了自己的销售柜台，利用人们对这些大超市的信任来进行推广。在此次跑路事件中，有不少受害人是对投资不甚了解的老年人。

手法三：偷梁换柱

在虚构平台背景信息方面最令人咂舌的要数2014年3月底倒闭的诈骗平台“卓忠贷”了。早在该平台倒闭之前，就有眼尖的网友发现，该平台的的专家顾问与人人贷专家顾问的一模一样。更有甚者，该平台上的某客服人员照片竟然与山东一家网贷平台发布的客服照片几乎完全一样–仅在公司标志上有所不同。而这家依靠复制他人网页内容、PS其它公司照片的平台居然也轻松吸引了一些投资者，在捞到一笔钱之后删掉网站拍拍屁股走人。

篇三：警惕P2P网贷理财八大骗术

警惕P2P网贷理财八大骗术

由于P2P网贷平台存在“低门槛、无监管”的缝隙，近期，其隐藏的资金危险疑问密布迸发，全国范围内被揭露报道歇业跑路的网贷公司已经达到百余家。网贷目前处于发展阶段，新平台如雨后春笋不断涌现的同时，跑路的平台也日益增多，在此，芝麻金融理财师提示广大市民，警觉P2P网贷理财的八大骗术，理性出资，防止造成财产损失。

骗术一：高息引诱。在“跑路”p2p网贷理财平台中，大多标明超过20%高收益。 骗术二：秒标圈钱。秒标由于时间短、利率高、回款快，一度是新平台招引出资者的推广利器。某网贷平台在试运营时期举办秒标活动，3天吸金20万后“跑路”。

骗术三：使用媒体造势。使用网络媒体发布软文进行宣扬，招引出资者。

骗术四：使用搜索引擎认证增信。很多P2P网贷平台都通过了国内闻名搜索引擎的认证，赢得出资者的信赖。

骗术五：假造专业创始人团队。一些平台的创始人团队看上去阵型奢华，名校结业，有过大型金融组织工作经验，实为虚拟造假。

骗术六：包装成大城市P2P网贷平台。一些骗子平台特意将网站地址写为北京、上海等一线城市，对外营造“规范公司”的假象。

骗术七：假借官方组织为其增信。谎报与央行合作，一切出资用户的资金由人民银行监管，骗得出资者信赖。

骗术八：假造P2P网贷理财平台一切信息。有不法分子花几千元买个体系，假借假造创始人身份、工商执照，虚拟一些借款人，一旦骗到金钱就当即失联。

投资人该如何选择靠谱的理财平台呢?

1、要看平台的实力背景

判别一家平台是否有实力，要关注以下几点，注册资金、成立时间、融资情况，还有创始人团队、背景等等。有过金融经验的人创办的平台总是要比一些没有经验的要专业一些。

2、要看平台的风控能力

包括平台的资金保障方式，有无垫付，是担保模式还是风险备用金模式;还要全面了解平台的运营模式，如果有担保还要核实担保公司是否可靠，此外，还有引入标的的质量，标的详情透明度及保障条款等。

3、要看平台收益是否过高

官方规定民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍也就是24%，目前理财平台的平均收益率为15%，对于收益率超过24%或者秒标过多的平台，投资人要小心，尽量不要投资。

4、要看平台安全保障

安全保障最核心的一环就是对理财产品的担保能力。一般正规的大平台推出的产品基本上是保本型理财产品，投资者可以打消疑虑。在产品的选择上做出更多的规划，在安全的基础上寻求更大的收益。

5、辨别平台是否涉及自融，以及是否有“资金池”

“自融”模式平台有一个特点就是收益都很高，吸引来投资者后将资金拿去做其他投资甚至自己花掉。一般正常理财平台的资金都会有第三方托管，因此，投资者可以在投资前向托管方证实平台真实性。

6、要看周期灵活

收益高的理财产品投资周期较长，资金一旦投入，在合约到期前都不能收回，非常麻烦;而投资周期短的理财产品收益又不理想，这样矛盾的设定很不人性化。所以，周期灵活、收益稳定的理财产品会更加受到追捧。

芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。芝麻金融顺应“互联网+”的发展趋势，依托互联网技术及社交网络，结合传统银行的风险控制体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，并以创新的六星风控体系及独特的社交金融模式，得到了各级政府领导与市场用户的广泛认可及支持。

篇四：P2P网贷,真实骗局

浙江禁止融资性担保机构从事P2P网贷业务

发布者: admin | 发布时间: 2014-1-3 19:13| 查看数: 341| 评论数: 10|帖子模式

据新华社电针对近期P2P网络贷款平台危机频发的情况，浙江省经济和信息化委员会日前发布《关于加强融资性担保公司参与P2P网贷平台相关业务监管的通知》，明确规定严禁融资性担保机构从事P2P网络贷款业务或为关联方的P2P网贷平台进行担保，强调只允许为非关联平台进行担保。

浙江省经济和信息化委员会表示，目前P2P网贷平台年化借款利率为18%－25%，远超出银行贷款利率和法律规定，违约可能大、担保业务风险高。而个别P2P网贷平台发布虚假高利借款标募集资金，采用“借新贷还旧贷”的模式在短期内募集大量资金后“玩消失”，也存在平台倒闭风险。并且部分P2P网贷平台未及时发现或默许、甚至有意设计借款人以多个虚假名义发布借款信息、向不特定人群募集资金，存在涉嫌非法集资的风险。

浙江省经信委在通知中明文规定：严禁融资性担保机构控股或参股P2P网贷平台，禁止融资性担保机构以任何名义从事P2P网络贷款业务，严禁融资性担保机构为股东或其他关联方的P2P网贷平台贷款业务进行担保，以防范股东或关联方借P2P平台融入资金自用、甚至进行非法集资引发的风险。

浙江省经信委中小企业融资担保处处长谢建国表示，该通知强调的是禁止融资性担保机构从事P2P网贷业务或为关联方建立的网贷平台做关联担保，并非完全“叫停参与”，相关机构仍然可以对非关联的P2P网贷平台进行合法规范的担保业务。“规定明确了做担保的机构不能自己做网贷，也不能给自己的关联方平台做担保，这里强调的是规范性和风险提示，不能被笼统地误读为‘禁止涉足’。”谢建国解释说。

业内人士分析，一度十分混乱的P2P网贷行业在引入“P2P＋融资担保”的模式后，将投资人风险转嫁给担保机构，从理论上说提升了安全性和规范性。但由于缺乏明确、有效的监管，不少平台只是打着担保的旗号“充门面”，甚至有担保机构直接做起了网贷，这就使得此类创新金融仍存在巨大风险。而浙江出台的规定能够在一定程度上提升当地P2P网贷及担保的规范性，尤其是能提升担保机构的风险意识和“禁区意识”。

新华社, 中小企业, 浙江省, 担保公司, 银行贷款

篇五：2014年十大P2P网贷平台排名

若是有“自融”、“秒标”、“拆标”、以及“坏标”平台就要注意别伸手上前了。浅显来讲即是：自融自用的渠道不能碰、人为制作虚高收益的假标渠道不能碰、在期限上把长标拆成短标的渠道不能碰、风控系统单薄坏标遍地的渠道不能碰。

某从业者曾说过：作为一个提供100%担保的P2P借贷平台，控制风险是第一位的。对投资人抱着怎样负责任态度，决定了这个平台是否值得信赖。

总之找对P2P渠道很重要，这关乎到民生经济，关乎到你我之间。

1、全民通 全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。作为互联网金融平台，全民通利用互联网便捷、透明的特点；以及高保障、高收益、便捷的线上投资理财服务优势，为广大投资人提供专业的理财选择。

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2、陆金所

陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成。

陆金所的缺点就是大公司范，其产品设计和品牌形象都是浓浓的金融范，与用户距离太远，整体的体验与互联网公司没法比。不过，看在钱的份上就忍了吧。

3、人人贷

“人人贷”，即是P2P（Peer to Peer）（peer有个人的意思）借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

从人人贷的发展不得不让人感概，人是一切的核心，当年比人人贷成立早，实力雄厚的公司也不少，但大多都是土鳖，在互联网金融快速的变革中被陆续淘汰。

4、国诚金融

国诚金融为一家中国线上P2P理财平台，平台于2013年9月26日上线运营，通过第三方网络平台牵线搭桥的平台。隶属上海国诚金融信息服务有限公司。

5、融金所

深圳市融金所集团有限公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界专业人士组成，结合担保公司的抵押担保产品优势，为借款人构建出一个安全、透明的互联网借贷平台。

6、微贷网，致力于打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。以P2P方式解决网络小额借贷问题。通过微贷网小额借贷中介平台，借入者可以快速筹得资金，无抵押 ，无担保。借出者可以获取比银行，债券更好的回报，帮助他人。

7、2014年6月，投哪网获广发证券全资子公司和直投平台广发信德的战略投资，同时与其母公司广发证券达成战略合作关系。投哪网战略发展部总监刘霞表示，赞同未来P2P网贷平台去担保化。对此，投哪网的做法是强制投资者分散投资或者平台采取风险准备金的形式提供相对有限的保障，而不是一个完全的担保。

8、PPmoney由深圳联合产权交易所为产品进行托管，并引入第三方专业担保机构为平台客户提供保本保息。据悉10?a href="http://www.zw2.cn/zhuanti/guanyuluzuowen/" target="_blank" class="keylink">路軵Pmoney理财平台月度成交量超4.27亿元。目前PPmoney合作交易所包括达到9家，渗透华南、西南、西北、华中等地。据介绍，在产品的交易过程中，大型国有交易所监管介入其中，全程监管资金账户、交易流程以及信息披露。同时，交易过程中设置小贷公司、小贷公司股东、第三方大型担保公司等多重保障，全方位立体保障投资者资金安全。

9、91旺财是91金融旗下专注于房地产抵押贷款的P2P网贷平台。2014年7月，91金融确认完成B轮融资，领投方为海通证券直投部，此前投资方宽带、经纬等跟投。91金融B轮融资金额约为2亿元人民币，估值约为10亿元人民币。周期一般在1个月左右，借款周期较短，流动指数高，贷款主要面向个人以及中小企业。

10、翼龙贷网成立于2007年，总部位于温州。翼龙贷经过了7年的钻研与历练， 以及对市场的全面分析，成功转型，在中国首倡P2P同城概念，更大限度的解决了坏账问题。并将在全国众多的一、二线城市建立全国性的服务网络。通过这一平台，可以帮助信用良好的且有不同需求的人群解决资金短缺问题，同时能够为有理财需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的投资。

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