智富人生万能险

篇一：平安智富人生终身寿险学员手册

平安智富人生终身寿险

（万能型）

学 员 手 册

前言

随着寿险市场的不断发展，中国的寿险营销已经进入到以客户需求为导向的新时期。一个公司要提高市场份额、树立品牌和口碑，就必须设计、开发出符合客户需求的产品；业务同仁要获得客户的认同、提升业绩，就必须根据客户需求设计有针对性的保险计划。

客户需求就是销售机会、就是市场的风向标。日常的销售经验告诉我们，几乎每个客户都希望自己购买的一份保险能同时满足以下几点，即：

1、 能提供长期保障，并且有稳定收益 2、 可以根据自己的保障需求，调整保险金额 3、 在需要用钱时，可以自由支取 4、 收费合理，资金运作透明

为了丰富公司产品线，提高竞争力，更有效地满足客户的不同需求，平安人寿经过多方调研，充分吸收国内外同仁的先进经验，推出了“平安智富人生终身寿险（万能型）”。万能寿险是继传统寿险、分红型保险和投资连结型保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品之后，可以根据人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障与理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

为了帮助广大业务同仁迅速了解万能寿险的特点，熟悉条款，掌握相应的销售技巧，总公司培训部编写了“智富人生终身寿险（万能型）业务员手册”。本手册包含四个部分：产品知识篇、销售篇、后援管理篇等，囊括了理论知识和销售实务。本手册内容丰富、全面，既可以作为授课的随堂资料，又可以作为课后的阅读材料。

希望本手册能够帮助业务同仁在寿险事业上获得更大的成功。

总公司培训部

2004年4月

目录

产品知识篇

第一章 非传统保险概述

第二章 平安人寿万能寿险的开发背景

第三章 平安智富人生终身寿险（万能型）产品特色 第四章 平安智富人生终身寿险（万能型）产品解析

销售篇

第一章 目标市场分析 第二章 建议书说明话术示范 第三章 拒绝处理话术 第四章 万能产品销售剧本

＃1 安心保退休养老金累积计划（A款） ＃2 随心保少儿成长金储备计划（B款）

后援、管理篇*

一. 二. 三. 四. 五.

平安智富人生终身寿险（万能型，A/B）投保规则 平安智富人生终身寿险（万能型，A/B）保全规则 平安智富人生终身寿险（万能型，A/B）续收规则 平安智富人生终身寿险（万能型，A/B）保障成本表 平安智富人生终身寿险（万能型）条款（A、B款）

附件

一. 二.

注：本手册中涉及的条款、规则仅供学习使用，最终内容依总公司正式下发的文件为准。

财务规划信息表 百问百答

产品知识篇

第一章 非传统保险概述

第二章 平安人寿万能寿险的开发背景

第三章 智富人生终身寿险（万能型）产品特色 第四章 智富人生终身寿险（万能型）产品解析

注：本手册中涉及的条款、规则仅供学习使用，最终内容依总公司正式下发的文件为准。

第一章 非传统保险概述

一、非传统险的起源和发展

1956年非传统保险在荷兰第一次出现，发展至今已有50年的时间。由于其自身的独特性及消费者理财意识的提高，在欧美各国广受欢迎，目前澳洲销售的寿险保单已全部是非传统保险商品。

1、欧美国家发展状况 1956年 荷兰率先开办 1961年 英国加拿大相继开办 1970年 美国市场开始出现

1980-1997英国市场稳定成长(非传统保险保费占总保费50%) 1980-1998美国市场节节上升(非传统保险保费占总保费56%) 1988-1998荷兰的非传统保险保费占总保费43%

2、亚洲国家发展状况 1986年 日本首先开办 1992年 香港新加坡开办

1999年 香港市场该险种的占有率稳定成长(非传统保险保费占总保费43%) 1999年 自平安开始销售以来，中国大陆已有多家保险公司开始销售非传统保险

2000年 新加坡非传统保险产品占70%

二、万能险和传统保险、分红保险以及投资连接保险的比较

万能寿险从产品形态上说，是非传统寿险中的一种，其保费缴交金额与时间都不固定，只要保单现金价值足以支付死亡成本及其它行政费用，客户就可以不缴保费。同时，如果客户有足够资金，也可以选择多缴保费以增加投资。万能寿险的投资由保险公司决定，多数以债券为投资标的，且放在一般账户内操作。

为了更好地说明万能寿险的特点，这里将万能寿险分别与传统保险、分红保险以及投资连结保险进行比较。

篇二：平安人寿-智富人生终身寿险(万能型,A)

理财门户网站：保险折扣，理财投资的最佳选择

理财热线：400-688-0208，理财顾问为您提供最真实的信息、最贴心的建议

专注信托 忠于客户

因为专注 所以专业 只有用心 方得信赖

篇三：关于平安万能险的详细解析和说明

关于平安万能险的详细解析和说明

投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题

一、万能重疾保险并不是适合所有的人

万能险购买者最好具备几个条件：

第一，有稳定持续的收入，

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。 第 四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、公务员、遗产继承者、有富裕资金 等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合

A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除） B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除） 市场上主要以B为主，因此该文章以B为例说明

附加条款：

平安智富人生终身寿险B合同条款

平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B合同条款

平安智富人生终身寿险A合同条款

平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A合同条款

三、万能重疾B 款的保险责任

平安智富人生终身寿险B 的保险责任：在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。

附加重疾B 的保险责任：

观察期：90 天

观察期内发生大病，退还保障成本增加到主险的保单价值。

观察期后按照当时的保险金额给付大病保险金。

被保险人初次发生"重大疾病"的年龄 给付比例

0 至1 周岁 25%

1 至2 周岁（含1 周岁） 50%

2 至3 周岁（含2 周岁） 75%

给付"重大疾病保险金"后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单价值，主险合同终止。

四、万能保险的收益是扣除初始费用、身故保障成本、大病保障成本之后的保单价值收益，

而不是所交保费产生的收益。

条款：本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算：

（1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励等额增加。

（2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。

（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。

（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。

（5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。

①、第一部分初始费用的扣除

客户所交保费，前几年的初始费用是相当大的。

条款：期交保险费的初始费用

追加保险费的初始费用

第1至第5保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过10%；第6保单年 度起，初始费用占追加保险费的比例不超过5% 。

②、第二部分，身故保障成本和大病保障成本的扣除

主险的身故保障成本费用收取的条款：我 们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365 。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额（见10.6）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需 要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。 在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。

附加险大病保障成本费用收取的条款：我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。每日的保障成本为年保障成本的1/365。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、 性别、风险程度及危险保额（见8.10）决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。

在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取本附加险的保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同的保单价值按收取的保障成本等额减少。

条款的保障成本见附表

50岁以后，身故保障成本和大病保障成本扣除是相当惊人，以10 万元保额为例说明，演示到80岁，客户可以根据表中的数据自己演示计算。50岁至80岁，保额才10 万元，而扣除的保障成本就高达194935元。

特别说明：保障成本是按照客户当时的年龄来扣除，而不是一成不变的。

五、万能重疾险是可以失效的，而不是不会失效

如果客户超过40 岁以上，且只交保费5000元，只交5年，保单是很容易失效的，尤其是选择10 万元以上的保额，因为它不但要扣除较高的初始费用，而且50岁后扣除的身故保障成本、大病保障成本比40 岁左右的还要高很多，如果没有特别高的投资收益率（目前在3.6％左右，万能保险是靠高的投资收益率作支撑的），很难保证保单价值可以够扣除保障成本的， 到时保单价值几乎不存在了，就失效了。条款：在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起 60 天为宽限期。如果您宽限期结束之后

仍未交纳保险费的，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。

本主险合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。

六、万能重疾险的缴费期限是终身，扣除保障成本也是终身，可缓缴保费

很多客户认为选择交5年或10年，认为是只交5年或10 年，这是错误的，保单条款是交费终身。交费虽然是非常灵活的，比如交了第1 年、第2 年、第3 年，第4、5、6年没有交，想第7年交，是可以的，但必须先按顺序依次把第4、5、6年的先交上，才能交第7 年的。保单管理费、身故保障成本、大病保障成本的扣除也是终身的，不是交费5年，就扣除5年，而是扣除终身，只要保单有效，就会扣除的。关于缴费期限的条款：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

关于缓缴：如果你缓缴了两年保费，在其后补缴保费时，仍要先将未缴的两年保费补足，缴费的年度一年也不会减少。

条款：您交纳首期期交保险费后，如果保单价值足以支付保障成本，您可选择暂缓交纳期交保险费，我们按本条款 5.6 的约定收取保障成本，本主险合同继续有效。

如果您暂缓交纳期交保险费，那么以后每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的期交保险费，最后交纳当期应交期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。

七、万能重疾险的保险金额是不能随便增加的。

如果只交5年保费，以后不交，则以后是不能增加保额的。主险65岁以后和附加险55岁以后是无权增加保险金额的。有的客户认为我30岁时连续交费5年，到了50岁时，到了70岁时，80岁时再增加身故和大病保额，这是错误的，条款是不允许的，是有条件的。 主险条款：

（1）申请增加基本保险金额

您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请 1 次。在申请增加基本保险金额时，必须同时满足以下条件：

① 本主险合同生效满 1 年；

② 在被保险人 65 周岁的保单周年日之前申请；

③ 以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。

在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具的体检报告书及其他相关证明文件。经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。

附加险条款：

（1）申请增加本附加险合同基本保险金额

您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1次。在申请增加基本保险金额时，必须同时满足以下条件：

① 本附加险合同生效满1年；

② 在被保险人55周岁的保单周年日之前申请；

③ 主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。

在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告

书及其他相关证明文件。经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。

八、领取保单价值是要扣除手续费的

条 款：（3）我们在收到上述证明和资料之日起30天内，给付您部分领取的现金价值。对每一保单年度的前两次部分领取，我们不收取部分领取手续费；对同一保单 年度以后的各次部分领取，我们每次收取部分领取手续费20元，部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准，但最高不超过每次50元。 不同人生阶段必备的不同保单

25岁，意外、大病

30岁，养老

结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字

生小孩后，小孩的教育金和意外保险

购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险

40岁，一份追加的养老金

50岁，遗产保险

选择保单三个基本原则

1.根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品种。

2.挑选择较有信誉的保险公司，公司的资金要比较稳健，这样才容易得到赔付。

3.找一个比较容易为您提供服务的代理人。未来您的所有服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解保险，代理人能够根据您的需求协助您定制合理且符合您自身需求保险方案。

关于万能险要扣除费用的三个项目表。从这三个数据可以算出你每年多少钱是被扣掉了的。

第一是初始费用：你第一年存6000，就马上有3000是进保险公司的账上而不是你的了。

第二是主险本身的千元保额成本费用扣除

平安智盈人生完满保障计划（万能+重疾） （男性实例解说） 本险于2007年10月1日开始售卖

-------------------------------------------------------------------------------- 温馨提示： 1、投保年龄：本险投保年龄为18-55周岁。 2、最少交费：期交保费不得少于4000元；期交保费大于6000元以上者方可追加保费。 3、交费灵活 平安与所有万能险客户签订的合同交费期全部为终身，但客户可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。 4、保额可调 可选择或变更相应的“基本保额”，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。 5、领取方便 客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等． 6、本险由＜平安智盈人生终身寿险（万能型）＞和＜平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险＞两险种组成，客户也可以只买主险不加重疾， ------------------------------------------------------------------------------------------- 保险利益简表： 保障范围 保险利益 大病保障 给付“保额”或“当年度保单价值的105%”两者之大者，合同终止。 身故保障 给付“保额”或“当年度保单价值的105%”两者之大者，合同终止。 当年度保单价值 按实际收益复利滚存，客户可以随时支取。 ------------------------------------------------------------------------------------------- 保险利益测算表: 以不同年龄男性，选择年交保费6000元，连续交费10年，基本保额和大病保额都选择12万元为例。 投保年龄 不同保单年度保险利益（中结算利率） （男性） 保险利益科目 第20年 第30年 第40年 第50年 21周岁 当年度保单价值 113561元 193051元 325569元 540443元 大病或身故保障 120000元 202703元 341847元 567465元 30周岁 当年度保单价值 109256元 184407元 306718元 497397元 大病或身故保障 120000元 193628元 322053元 522267元 39周岁 当年度保单价值 93128元 152128元 247491元 390217元 大病或身故保障 120000元 159734元 259865元 409728元 48周岁 当年度保单价值 34903元 -- -- -- 大病或身故保障 120000元 -- -- -- 领取方便 ，注:领取过后,保额相应减少.

第三条,交费灵活

注:前提是保单帐户值够扣保障成本.象后面的案例,比如那位48岁的先生,第二十年的保单帐户值为34904元,后面最多两年的时间帐户值就不够扣保障成本了,也就是说没有什么养老金和保障了,所以年龄大并不适合这款产品.

篇四：投资平安万能险需明白几个问题

投资平安万能险需明白几个问题

一、万能重疾保险并不是适合所有的人

万能险购买者最好具备几个条件：

第一，有稳定持续的收入，

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。

比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险

反而更合适。

第五，笔者建议，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年

只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合

A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除） B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除） 市场上主要以B 为主，因此该文章以B 为例说明

附条款：

平安智富人生终身寿险B 合同条款

平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B 合同条款

平安智富人生终身寿险A 合同条款

平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A 合同条款

三、万能重疾B 款的保险责任

平安智富人生终身寿险B 的保险责任：

在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当

时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。

附加重疾B 的保险责任：

观察期：90 天

观察期内发生大病，退还保障成本增加到主险的保单价值。

观察期后按照当时的保险金额给付大病保险金。

被保险人初次发生"重大疾病"的年龄 给付比例

0 至1 周岁 25%

1 至2 周岁（含1 周岁） 50%

2 至3 周岁（含2 周岁） 75%

给付"重大疾病保险金"后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少，

如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单价值，主险合同终止。

四、万能保险的收益是扣除初始费用、身故保障成本、大病保障成本之

后的保单价值收益，而不是所交保费产生的收益

条款：本主险合同有效期内，保单价值按如?a href="http://www.zw2.cn/zhuanti/guanyuluzuowen/" target="_blank" class="keylink">路椒扑悖?/p>

（1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值

按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励

等额增加。

（2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。

（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。

（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。

（5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。

①、第一部分初始费用的扣除

客户所交保费，前几年的初始费用是相当大的。

条款：

期交保险费的初始费用

初始费用占期交保险费的比例见下表：

追加保险费的初始费用

第 1 至第 5 保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过 10% ；第 6 保单年度起，初始费用占追加

保险费的比例不超过 5% 。

②、第二部分，身故保障成本和大病保障成本的扣除

主险的身故保障成本费用收取的条款：

我们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365 。年保障

成本根据被保险人的年龄、性别、 危险保额 （见 10.6 ）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年

保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。

在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。

附加险大病保障成本费用收取的条款：

我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保

障成本一起收取。每日的保障成本为年保障成本的1/365。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、

性别、风险程度及危险保额（见8.10）决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的

风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。

在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取本附加险的保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也

同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同的保单价值按收取的保障成本等额减少。 条款的保障成本见附表

50 岁以后，身故保障成本和大病保障成本扣除是相当惊人，以10 万元保额为例说明，演示到80 岁，客户

可以根据表中的数据自己演示计算。50 岁至80 岁，保额才10 万元，而扣除的保障成本就

高达194935 元

特别说明：保障成本是按照客户当时的年龄来扣除，而不是一成不变的。

该表中的合计费用是指身故保障成本和大病保障成本的合计，是根据下面的两个表计算得出

五、万能重疾险是可以失效的，而不是不会失效

如果客户超过40 岁以上，且只交保费5000 元，只交5 年，保单是很容

易失效的，尤其是选择10 万元以上的保额，因为它不但要扣除较高的

初始费用，而且50 岁后扣除的身故保障成本、大病保障成本比40 岁左

右的还要高很多，如果没有特别高的投资收益率（目前在3.6％左右，

万能保险是靠高的投资收益率作支撑的），很难保证保单价值可以够扣

除保障成本的，到时保单价值几乎不存在了，就失效了。

条款：

在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起 60 天为宽限期。如果您宽

限期结束之后仍未交纳保险费的，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。 在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。

本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。

六、万能重疾险的缴费期限是终身，扣除保障成本也是终身，缓缴保费

不是可不缴缓交年的保费

很多客户认为选择交5 年或10 年，认为是只交5 年或10 年，这是错误的，保单 条款是交费终身。交费虽然是非常灵活的，比如交了第1 年、第2 年、第3 年， 第4、5、6 年没有交，想第7 年交，是可以的，但必须先按顺序依次把第4、5、 6 年的先交上，才能交第7 年的。

保单管理费、身故保障成本、大病保障成本的扣除也是终身的，不是交费5 年， 就扣除5 年，而是扣除终身，只要保单有效，就会扣除的。

关于缴费期限的条款：

期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

关于缓缴：如果你缓缴了两年保费，在其后补缴保费时，仍要先将未缴的两年保费补足，缴费的年度一年

也不会减少。

条款：

您交纳首期期交保险费后，如果保单价值足以支付保障成本，您可选择暂缓交纳期交保险费，我们按本条

款 5.6 的约定收取保障成本，本主险合同继续有效。

如果您暂缓交纳期交保险费，那么以后每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的期交保

险费，最后交纳当期应交期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。

七、万能重疾险的保险金额是不能随便增加的。如果只交5 年保费，以

后不交，则以后是不能增加保额的。主险65 岁以后和附加险55 岁以后

是无权增加保险金额的。

有的客户认为我30 岁时连续交费5 年，到了50 岁时，到了70 岁时，8

0 岁时再增加身故和大病保额，这是错误的，条款是不允许的，是有条

件的。

主险条款：

（1）申请增加基本保险金额

您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请 1 次。在申请增加基本保险金额时，

必须同时满足以下条件：

① 本主险合同生效满 1 年；

② 在被保险人 65 周岁的保单周年日之前申请；

③ 以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。

在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具

的体检报告书及其他相关证明文件。

经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。

附加险条款：

（1）申请增加本附加险合同基本保险金额

您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1 次。在申请增加基本保险金额时，

必须同时满足以下条件：

① 本附加险合同生效满1 年；

② 在被保险人55 周岁的保单周年日之前申请；

③ 主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。

在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关

证明文件。

经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。

八、领取保单价值是要扣除手续费的

条款：

（3）我们在收到上述证明和资料之日起 30 天内，给付您部分领取的现金价值。对每一保单年度的前两次

部分领取，我们不收取部分领取手续费；对同一保单年度以后的各次部分领取，我们每次收取部分领取手

续费 20 元，部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。

我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准，但最高不超过每次 50 元。结束语

只要您满足购买万能重疾险的条件，对初始费用和保障成本的扣除等等有一定的风险承受能力，该险种还

是相当不错的。如果自己的经济不是很宽裕，且年龄偏大，还是购买其他类险种为宜。 该文章只是希望老百姓在购买该类险种及其它类似险种时，有一个清醒的认识，能够明明白白的买保险，

而不是稀里糊涂的买保险。

篇五：万能型保险主要产品有哪些

购买万能保险 先了解万能型保险主要产品有哪些？

万能保险自带的保障是身故和残疾，它可以附加上重大疾病保险等。万能保险相当于一个主险，它可以附加各种其他保障。组合起来的话，万能险的保障还是比较全的。那么，万能保险主要产品有哪些呢？

很多投保人希望购买万能型保险，但是对于“万能保险主要产品有哪些”仍感到疑惑。对此，来自保险之家_沃保网平安保险专家介绍，我们以平安保险万能险为例，为大家介绍目前主要的万能险保险产品：

平安个人万能保险主要产品有哪些？

平安个人万能险包括平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）、平安智富人生终身寿险（万能型，A，2004）、平安智富人生终身寿险（万能型，B，2004）、平安智盈人生终身寿险（万能型）、平安世纪赢家终身寿险（万能型）、平安附加赢定金生终身寿险（万能型）、平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安逸享人生养老年金保险(万能型) )、平安智胜人生终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）。

平安个人银行万能保险主要产品有哪些？

包括平安稳赢一生两全保险（万能型）、平安稳赢一生两全保险（万能型，Ⅱ）、平安金玉满堂两全保险（万能型）、平安金彩人生两全保险（万能型）、平安附加聚富步步高两全保险（万能型）、平安附加随享人生终身寿险（万能型）。

注意：平安个人万能保险、平安个人银行万能保险的结算利率每月公布。此外，以上险种仅为例子，险种具体在售与否，投保人要以保险公司官网为准。

目前在售的万能保险主要产品还有哪些？

同时，保险之家_沃保网保险专家表示，万能保险产品非常多，除了平安万能保险以外，其他保险公司也有在售卖万能型保险。比如目前畅销的万能保险还有太平洋人寿的“鸿发年年全能保险理财计划”、前海人寿的海利年年两全保险（万能型）、信诚人寿的“智赢未来终身寿险B款（万能型）”、幸福人寿的“福鑫宝三号两全保险（万能型）”、中国人寿的“瑞丰两全保险(万能型)” 、太平人寿的“金账户终身寿险（万能型）”，泰康人寿的“旺财1号两全保险（万能型）”等。

万能型保险的保险费用是如何扣除的？

不过，保险之家_沃保网专家提醒，万能保险可分成二个账户，一个是风险投资账户，

另一个是保险保障账户。从流程上看，保单持有人首先交纳一笔首期保费。首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。

其中，投资部分就是你交的钱里面扣除保障费用外的其他钱，全部交由保险公司管理投资，这种投资是有保底收益的，而且是复利方式计算，可以作为长期理财产品。因此，购买万能保险的险种，保单持有人必须要有投资风险意识。

字数作文